疫情發生以來，面對嚴峻復雜的經濟金融形勢帶來的壓力，某頭部商業銀行信用卡業務聚焦消費本源，以科技賦能信用卡業務生態鏈，精準高效地滿足用戶對於個性化、智能化產品及服務的新需求，打造中國信用卡市場壹流品牌。

該行信用卡業務以合規經營和風險防控為前提，強化授信資源優化配置和精細化客戶運營；同時，針對模型管理中存在的短板，2022年引入高益科技，對標模型風險管理“三道防線”等國際銀行業領先實踐，建設集中化、自動化、流程化的模型管理平臺，對全業務域內模型實現高效監控與管理，為全面風險管理與業務數字化轉型起到促進作用。

壹、該商業銀行的業務痛點

經過長期的業務積累和知識沈澱，該行信用卡中心形成了完善的客戶畫像分析及機器學習建模體系，建立了龐雜的風險模型體系和營銷模型體系集群，深入應用於貸前審批授信、貸中管理、預警管控、貸後資產管理、產品策略、產品營銷全生命周期等業務流程中。

同時，隨著各項業務的不斷發展，業務部門對模型的需求越來越多，數據挖掘算法應用效率的不斷提升，也促使風險、產品營銷、推薦等模型工具越來越豐富，叠代效能也需越來越高。但是，行方模型集群仍未完全擺脫手工管理與監控，模型管理效率有待提升。特別是在新舊模型並行期，模型管理和監控復雜性提升，工作量翻倍，手工維護監控難以支撐。

總體上講，該行信用卡中心在模型管理方面存在以下痛點：

壹是在模型管理方面，缺失集中化管理，模型管理辦法也不統壹，且沒有形成模型管理閉環；

二是在模型監控方面，自動化監控程度不足，監控維度不全面，且業務使用體驗有待提升。

為此，該行意識到建設先進的技術架構和標準化的模型管理流程勢在必行。為此，行方引入高益科技作為第三方科技力量賦能，協助解決存量模型管理和監控，並形成增量模型的自動化管理監控機制。

二、該商業銀行的建設目標

高益科技入場後，協助該行針對模型管理中的問題與痛點，並參照《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》等監管規定以及該行內部風險管理等相關要求，構建覆蓋信用卡中心全量模型的智能決策風控與監控系統，並確立以下具體目標：

1.解決模型資產的集中化管理缺失問題：在模型數量和模型工作任務迅速增加的背景下，模型管理者能夠及時掌握模型所處階段，有效跟蹤模型工作狀態；避免業務線之間模型資產分散；實現模型歷史信息可回溯，確保模型文檔的有效性，滿足審計與合規要求。

2.沈澱和固化模型部署、版本管理、模型監控、模型調優壹系列流程標準。解決不同部門之間模型工作流程不統壹，導致模型質量參差不齊。

3.解決存量模型未管理和監控的問題，建立增量模型的自助管理監控機制，實現卡中心模型體系的智能化、自動化科學管理監控。

4.通過對模型變量、評分、預測目標的監控及預警，第壹時間獲悉模型應用效果及模型異常，提升信用卡中心整體的數據運營能力。

三、高益科技的項目交付過程

項目依托高益科技IRule規則引擎平臺的實施建設，以模型全生命周期管理為切入點，放眼打通整個“模型三態”，從開發態、測試態壹直到生產態，既提升模型開發、實施和使用效率，又運用自動化、可配置的工作流實現模型工作的集中化、自動化、流程化管理，從而幫助管理者站在全局高度形成決策。

高益科技IRule規則引擎平臺可在模型訓練模塊上直接產出模型文件，壹鍵部署至模型運行模塊；同時，利用模型管理模塊可實現模型資產數字化管理，和智能化、自動化監控預警。

具體到本項目，高益交付技術團隊在深入研究行方業務的基礎上，對標國際業界領先實踐，為行方交付了完整的模型管理與監控系統，包括：

壹是實現了模型資產的全生命周期管理，集中註冊模型，為每個模型開辟壹個工作空間，登記和保存模型關鍵信息與模型工作產出。

模型信息集中維護，形成全機構統壹的模型清單，避免出現開發方壹套、使用方壹套，模型信息未能及時同步的情況。

模型文件、模型開發報告、數據處理報告、驗證報告、評審報告等模型工作產出物集中存儲和管理，方便隨時查看和獲取最新版本文件，避免出現多方使用不同版本的模型文件和模型報告。

模型版本管理，分版本記錄和查看模型信息、報告、文件、工程代碼等，以及切換部署指定版本的模型。

支持模型工作全流程回溯，符合風險模型監管需求。

二是將常用的模型監控報告內容固化為平臺中的模型監控配置模版，各模型管理員可利用這些模版快速、自助地建立模型日常監控體系，並在平臺上統壹管理。

監控內容涵蓋模型特征（變量）、輸出（評分）、預測目標，可自定義預警規則，支持推送告警。

模型所有方自助選擇模型監控報告模版，快速配置已投產模型全套監控。

平臺幫助用戶管理模型監控報告，周期性自動生成報告，並提供報告查詢、導出、編輯、推送功能。

三是利用可視化配置的工作流引擎，按照模型管理規定，分部門、分場景、分模型設計模型工作標準流程模版。

根據行內模型管理辦法，結合實際場景，定義符合部門日常模型工作需求的工作流程，指導模型工作。

根據模型工作場景，快速發起標準工作流，明確工作上下遊關系，明確負責人，有序推進模型工作，避免模型工作環節責任模糊等問題。

根據規則自動觸發工作流，及時發現並解決可能存在的模型風險。

  四、項目效果

高益幫助行方打造了壹整套平臺化、標準化、智能化的模型管理和風控業務模型指標監控體系，將龐雜的風控、營銷等模型集群作為模型資產註冊到明模，並對模型或業務指標進行監控，從而形成壹套完整的業務模型指標監控體系。業務人員可以基於模型、產品、時間、渠道、地區、客群等動態維度靈活的查看模型或業務的相關指標。模型大盤還提供了從全局到細節的模型問題分析路徑，大幅提升模型問題發現效率的同時，極大提升了業務人員對於模型的掌控力。

同時在模型發布管理方面，可對模型進行壹鍵發布、運行和上下線管理，自動對接模型監控平臺，第壹時間從全局的視角發現和定位現有模型存在問題，待模型問題解決後，還可通過明模平臺進行效果對比和發布上線，形成完整閉環。

項目有效實現賦能業務、降本增效的初衷，並滿足監管對於模型管理等方面的最新要求。